START-SM: Английский - Образование - Иммиграция - Совмещение накопления средств и страхования жизни

СОВМЕЩЕНИЕ НАКОПЛЕНИЯ СРЕДСТВ И СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ

В отличие от стандартного рискового страхования здоровья и банковских депозитных вкладов, накопительное страхование жизни совмещает в себе функции обоих этих финансовых продуктов. Огромный его плюс состоит именно в том, что за весь период действия накопительного страхового полиса происходит полное сохранение и накопление страховых средств, которые по окончанию действия полиса полностью возвращаются с прибылью.

Когда человек идёт в банк и кладёт там свои деньги под процент – это и есть депозит. Величина процентной ставки, которую обещают все без исключения банки, определяется банками и является лишь их прерогативой. Это значит, что даже если в договоре о депозите банк указал определённую процентную ставку, например 15% годовых, и подписался под этим, - нет ни одного закона, который запрещал бы банку в случае необходимости изменить эту ставку. Это значит, что если банк решит в итоге заплатить по депозитам только 5% или вообще 0% (т.е. не заплатить ничего), то ничего с этим поделать будет невозможно. Государство не гарантирует ни одного банковского процента.

В самом договоре о депозите такое уточнение всегда написано. Банк предупреждает, что возможны изменения процентной ставки без согласования с клиентом (на усмотрение банка). Но такие строки всегда пишутся очень-очень маленьким шрифтом, на что клиент порой даже не обратит внимание. Ведь спросите себя сами, как часто вы вообще полностью прочитываете договоры прежде чем их подписываете!! А сами банковские клерки, оформляя с клиентом депозит, естественно, о такой особенности никогда не говорят. Точно также как они не говорят и о скрытых комиссиях и процентах, когда человек оформляет кредит.

Любой стабильный и респектабельный европейский или американский банк не позволит себе объявлять, что он даёт более 8% годовых на депозитах. Если же какой-то банк и оглашает завышенную ставку, то это принято расценивать, как сигнал того, что с таким банком что-то не в порядке, и он просто всеми силами пытается завлечь к себе денежную массу. Обычно именно такие нестабильные банки тратят огромные средства на рекламу. Чем больше дорогой и шикарной рекламы выпускает фин.учреждение, тем менее оно надёжно. Стоит сразу заметить, что наши отечественные банки дают явно больший процент по депозиту, чем европейские банки. Это объясняется имеющимся уровнем инфляции в нашей стране. Тем не менее, очень легко заметить, что даже при «завышенном» годовом проценте, сам этот процент довольно сильно отличается от банка к банку и чем меньше банк, тем выше процентная ставка.

Отсюда можно сделать простой вывод, что сберегать средства на банковских депозитах можно, однако это является достаточно рискованным делом и требует постоянного отслеживания внешней обстановки в стране и внутренней обстановки у конкретного банка. Срок вклада недлительный. Гарантий обеспечения заявленной процентной ставки не существует.

Рисковые страховые компании – это обычные, всем известные компании, занимающиеся краткосрочным страхованием имущества, ответственности, жизни и здоровья и т.д. Принцип действия в них очень прост: клиент покупает страховку; если с застрахованным клиентом (или имуществом) что-то произойдёт (наступит страховой случай), то будет выплачена страховая сумма; если ничего не произойдёт, что страховая компания оставляет себе все деньги, которые были потрачены клиентом на страховку. Вероятность того, что наступит страховой случай, определяет величину страховой суммы. Это может быть от 200% от стоимости полиса до любой оговоренной суммы. Чем больше риск, тем меньше процент. Обычно страховые случаи наступают не чаще, чем у 2-3% застрахованных лиц. На этом и строится весь рисковый страховой бизнес.

Вывод: рисковое страхование интересно лишь для защиты имущества. Оно может также хорошо послужить при страховании жизни и здоровья перед принятием участия в мероприятиях с повышенным риском: убытием в круиз, участием в серьёзном соревновании и т.д.

Это один из видов современной комплексной финансовой продукции, которая обеспечивает прогрессивную финансовую защиту клиентов. Накопительное страхование объединяет в себе функции банковского депозита - сохранение и приумножение денежных средств клиентов; а также страхования жизни от несчастных случаев, приведших к инвалидности или смерти. Более того, этот вид финансового продукта страхует клиента и от естественной смерти (!), что всегда будет мощной финансовой поддержкой наследников застрахованого клиента.

Накопительное страхование жизни является реальной социальной защитой для населения, особенно в свете демографического кризиса, когда молодёжи становится всё меньше и меньше, чем людей старшего поколения. Человек, работая в молодые годы и имея накопительный страховой полис, гарантированно обеспечивает себе достойную старость.