Я сам в этом году буду проплачивать очередной платеж по накопительному полису. Только у меня возникла проблема того, что денег могу не успеть насобирать в достаточном количестве и теперь не знаю, что делать, как быть. Подскажите, кто знает в этом деле. А то мой агент что-то ничего толкового ответить не может, говорит, что надо как угодно, но деньги достать.

В общем у одного эксперта спросилили так:

Негосударственные пенсионные фонды имеют свои неоспоримые преимущества перед государственными фондами:

1. возможность неограниченно увеличивать свои пенсионные деньги
2. возможность завещать и наследовать пенсионные деньги
3. несколько управляющих компаний, образование и высокое положение членов совета директоров дает основание надеяться, что пенсионные деньги не падут жертвой инфляции, а будут умножены и выплачены в срок.

На что эксперт ответил так:

Вы - очень впечатлительный и легко внушаемый человек, и читаете слишком много рекламных буклетов. Так можно дойти до того, что начать разговаривать фразами из них. Фраза "образование и высокое положение членов советов директоров дает надеяться..." меня очень сильно повеселила.

Можно подумать, что в гос. фондах у руководителей других менее высокое образование или менее высокое положение. Обычное бла-бла-бла рекламщиков, придумывавших этот текст. А вы это бла-бла-бла на полном серьезе пересказываете.

На самом деле, будь моя воля, я не пользовался бы услугами ни государственных, ни негосударственных пенсионных фондов, а управлял бы своими пенсионными деньгами самостоятельно. И использовал бы для этого весь спектр доступных инструментов - банки, инвестиционные фонды, акции, облигации, недвижимость и многое-многое другое.

Просто услуги пенсионных фондов в части формирования государственной пенсии нам, по сути, навязаны государством.
Отказаться от них невозможно, забрать деньги в самостоятельное управление - тоже. Поэтому относиться к этому нужно как к неизбежности. Не возлагая больших надежд на результат.

А вот от услуг негосударственных пенсионных фондов в части дополнительного пенсионного обеспечения отказаться, к счастью, можно. Поэтому грамотным инвесторам я рекомендую выбирать не между негосударственными пенсионными фондами, а между всеми доступными инструментами активного управления капиталом с целью самостоятельного обеспечения себе достойной жизни в старости.

Спектр таких инструментов огромен, их потенциальные возможности - куда выше, чем у пенсионных фондов.

Всё это накопительное страхование - совершенно неприемло для наших реалий и является наполовину лохотроном. Не буду рассказывать, как нагло обманывают наивных клиентов рассказчики на т.н. лекциях и семинарах, приводя мифические нереальные цифры, которые при внимательном рассмотрении сразу окажутся иными. Но вот вам простой расчёт. Откладывая 20 лет по 500 у.е. в год в Алико (или в Граве или в другую подобную контору), вы на выходе получите около 20.000.
Те же самые 500 у.е. в год, но в обычном самом стабильном банке с самой низкой процентной ставкой принесут почти в 4 раза больше накопления.
Приводимые доводы по поводу того, что в Европе это суперпопулярно - это ложь. В Европе это более популярно, чем у нас по одной простой причине - там банки дают очень низкий годовой процент по депозитам (всего 5 - 6 %), поэтому при примерно таком же проценте в страховых компаниях, имеет смысл за этот же процент получить еще и страховку своей жизни.
Запомните еще, что "пожизненная пенсия" - это не бесконечная ежегодная выплата "даже вашем внукам и правнукам", как это было бы в банке. Как только вы умрете, пожизненная пенсия прекратится и по наследству не перейдёт никуда.
И самый страшный грех этих полулохотронщиков - то, что они продают свои страховки через такое чудовище, как МЛМ. А это значит, что первый и второй ваш годовой взнос пойдёт на деребан сетевой пирамидой. Поэтому никогда не делайте первый взнос самый большой. Лучше с третьего года увеличить сумму взносов (если уж вообще решились связаться с этими "финансово грамотными и очнувшимися").
Настоящий финансовый консультант (не путать с теми клоунами из сетевой пирамиды Алико, Граве и т.д., которые, являясь простыми клиентами, нелепо именуют себя финансовыми консультантами) - никогда не посоветует накопительное страхование жизни с точки зрения эффективности вложения средств. Если уж хотите и иметь деньги и быть застрахованными, страхуйтесь в обычных страховых компаниях раз в год и вкладывайте деньги как минимум в банки. При таких вкладах вы будете лучше контролировать свои деньги. А при таком страховании вы будете застрахованы не только от смерти или инвалидности 1 степени, но и от простых травм.
В общем, будьте внимательны и расчётливы по настоящему!

Вице-премьер-министр Сергей Тигипко допускает, что пенсионная накопительная система будет введена с 2012 года.

«Возможно, это будет с 2012 года, мы сможем ввести второй уровень пенсионной системы, ввести ее в жизнь», — сказал Тигипко.

По мнению Тигипко, введение пенсионной накопительной системы станет серьезной реформой, которая позволит сбалансировать доходы Пенсионного фонда.

Он оценил дефицит ПФ в 2010 году на уровне 26 млрд гривен, в то время как в 2009 году он составил 19 млрд гривен.

Кабинет Министров намерен внести в Раду законопроект о пенсионной реформе до 10 декабря 2010г.